Preço do imóvel em queda, taxas de juros caindo, com esse cenário o que vale mais a pena COMPRAR ou ALUGAR?
Placas de vende e aluga multiplicam-se pelo País, criando, assim diversas oportunidades para quem está em busca de imóvel, nesse momento surge a dúvida, qual a melhor alternativa comprar ou alugar o imóvel.
São muitas as variáveis a se ponderar nesse momento e ambos têm suas vantagens e desvantagens.
Então vale a pena comprar?
Estamos em um momento em que os preços dos imóveis vêm caindo e as taxas de juros também, hoje a taxa média de juros para o financiamento imobiliário está em 7,8%aa, em 2016 essa taxa media era superior a 10%aa.
Cabe lembrar que existem algumas linhas de financiamento mais baratas e com subsídio do governo, como o MCMV, nessa linha a taxa de juros inicia em 4,5%aa e o subsídio pode chegar a ate R$ 29.000,00.
Quando você compra um imóvel, pode reformar, pintar e personalizar da forma que seu bolso permitir, alem da tranqüilidade de morar no que é seu, mas também ficara sujeito as oscilações do mercado, quanto a valorização ou não do bem.
Não podemos deixar de citar que caso a opção seja pela compra do imóvel é precisar calcular os custos com pagamento de ITBI – imposto a ser pago a Prefeitura – e o custo para o registro do contrato junto ao Cartório de registro de imóveis.
Ou é melhor alugar?
Alugar te da a liberdade de poder mudar de imóvel mais fácil e rapidamente, alem de não te expor a volatilidade dos preços, esses custos são suportados pelo proprietário do imóvel.
Mas também não te dão a segurança de continuar no mesmo imóvel, pois sempre existe o risco do locador não querer prorrogar o contrato.
Aqui também não podemos deixar de lembrar que para a locação é necessário apresentar uma garantia, que pode ser o fiador, o seguro fiança ou até mesmo um título de capitalização.
Considerando, pura e simplesmente os termos financeiros, uma forma fácil e prática é calcular a taxa de retorno. Esse cálculo vale para as compras a vista.
(Valor do aluguel/Valor total do imóvel) *100 = TAXA DE RETORNO
A taxa de retorno devera ser comparada com o retorno mensal de uma aplicação em renda fixa. Se a taxa de retorno for maior que o rendimento das aplicações, vale a pena comprar o imóvel. Se for menor, continue alugando e invista o dinheiro
Logo se temos um aluguel de R$ 3.000,00 para um imóvel que vale R$ 500mil, a taxa de retorno é de 0,6%, logo se a aplicação render menos que 0,6% é um bom momento para comprar o imóvel, caso o rendimento seja superior é melhor manter o dinheiro aplicado.
Ja para os casos financiados de forma simplista, podemos fazer o seguinte calculo se em 15 anos vou pagar R$ 1 milhão por um imóvel de R$ 500 mil no financiamento, em quanto tempo chego nos R$ 500 mil se investir esse dinheiro, se esse prazo for superior aos 15 anos vale a pena financiar, caso seja inferior é melhor ficar no aluguel e aplicar o dinheiro.
Os aluguéis estão mais sujeitos as movimentações macroeconômicas que o valor de venda que esta mais atrelado a demanda.
Mesmo com o cenário atual o custo da locação subiu em nos últimos 12 meses 1,44% ao passo que o valor de venda dos imóveis caiu 0,32%.
Outra observação importante é que o imóvel que se compra não é um investimento. Imóvel é patrimônio.
O importante aqui é que não existe uma resposta padrão que vai valer para todas as pessoas, essa decisão depende muito do momento de vida de cada um, mas o mais importante, antes de decidir por qualquer um dos caminhos e fazer contas e procurar ajuda especializada.
Por Daniele Akamine